2025 상생페이백 총정리｜11월까지 최대 30만원 환급받는 방법 (신청기간·환급일·사용처 완벽 가이드)

2025 상생페이백 총정리｜11월까지 최대 30만원 환급받는 방법 (신청기간·환급일·사용처 완벽 가이드)

2025 상생페이백 신청기간·환급일정·사용처 총정리. 지금 신청하면 9~11월 소비 증가액의 20%를 돌려받고, 최대 30만 원 환급 혜택을 받을 수 있습니다. 신청 마감은 11월 30일, 놓치면 올해는 끝입니다.

 

 

2025년 하반기, 생활비 부담이 커진 요즘
정부가 준비한 상생페이백 제도가 뜨거운 관심을 받고 있습니다.

 

9월분 환급이 이미 지급되며,
현재는 10월·11월 소비분을 챙길 수 있는 마지막 골든타임입니다.
특히 카드 소비가 많거나 소상공인 매장을 자주 이용하는 분이라면
최대 30만 원 환급 기회를 놓치면 안 됩니다.

 

👉 지금 신청하면 9~11월 소비액의 20%가 환급됩니다.
아래에서 신청 기간, 환급 일정, 사용처, 참여 방법을 한눈에 정리했습니다.

 

 

 

1. 상생페이백 제도 개요 및 핵심 포인트

 

정부가 2025년 하반기 내수 활성화를 위해 추진 중인 상생페이백 제도는

국민의 카드 사용 증가분을 환급해주는 대표적인 민생지원 정책입니다.
9월부터 11월까지의 카드 소비를 기준으로, 지난해보다 많이 쓴 금액의 20%를 돌려받을 수 있습니다.

 

• 시행 기간: 2025년 9월 1일 ~ 11월 30일
• 신청 기간: 9월 15일(월) 오전 9시 ~ 11월 30일(토) 자정
• 대상: 2006년 12월 31일 이전 출생, 만 19세 이상 국민(국내 거주 외국인 포함)
• 환급 한도: 월 최대 10만 원, 3개월 총 최대 30만 원
• 지급 형태: 디지털 온누리상품권
• 신청 경로: 카드사 홈페이지 또는 상생페이백.kr 공식 누리집

  본 제도는 2024년 월평균 카드 사용액보다 2025년 하반기(9~11월)에 소비가 늘어난 금액의 20%를 환급하는 구조로,
  한 번만 신청해도 3개월 전체가 자동 계산됩니다.

 

 

 

2. 얼마나 돌려받을 수 있을까? (계산 예시)

 

환급액은 2024년 월평균 카드 사용액 대비 2025년 9~11월 각 월의 증가분 × 20%로 계산됩니다.

핵심은 “지난해보다 얼마를 더 썼는가”이며,

대형 유통·온라인 결제는 실적 제외이므로 오프라인, 소상공인 중심 결제가 유리합니다.

 

계산식 = (해당 월 카드사용액 − 2024년 월평균 사용액) × 20%   |   월 최대 10만원 (3개월 최대 30만원)

 

예) 2024년 월평균이 100만 원, 2025년 10월 사용액이 130만 원이라면
증가액 30만 원 × 20% = 6만 원 환급 💰

 

구분	2024 월평균	해당 월 사용액	증가액	환급액 (20%)
사례 A	100만 원	120만 원	20만 원	4만 원
사례 B	100만 원	150만 원	50만 원	10만 원(월 한도)
사례 C	80만 원	70만 원	-10만 원	증가 없음(환급 0원)

 

• 월별로 따로 계산되어 9·10·11월 각각 최대 10만원, 총 30만원까지 가능
• 오프라인·소상공인 결제를 늘릴수록 인정 실적이 커져 환급액이 증가
• 대형마트·백화점·온라인몰·배달앱 결제는 실적 제외 → 결제처 선택이 중요

 

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3. 인정되는 소비처 vs 제외되는 소비처

 

상생페이백은 소상공인 매장에서의 실제 카드 결제를 장려하는 정책으로,

소비자가 어디에서 결제했는지가 매우 중요합니다.

 

아래 표를 통해 환급 실적이 인정되는 곳과 제외되는 곳을 구분해두면,

불필요한 지출이나 환급 누락을 막을 수 있습니다.

✅ 인정 사용처	❌ 제외 사용처
전통시장, 동네 식당, 카페, 미용실, 약국, 학원	대형마트, 백화점, 아울렛, 복합쇼핑몰
편의점·주유소 일부, 지역 소상공인 매장	온라인몰, 배달앱, 명품매장, 면세점
프랜차이즈 가맹점(소상공인 운영)	세금, 공과금, 보험료, 선불카드 충전

 

📌 핵심 요약
· 오프라인 결제 실적만 인정되며, 온라인 결제는 제외됩니다.
· 대형 유통망보다는 지역 소상공인 중심 소비가 유리합니다.
· 전통시장·동네식당·카페 등에서 결제할수록 환급 혜택이 커집니다.

✅ 내 소비처가 인정대상인지 확인하러 가기

 

 

 

4. 환급 지급 시기 및 일정 요약

 

상생페이백은 월별 사용 실적을 기준으로 산정되며, 익월 중순에 순차적으로 환급됩니다.
이미 9월 사용분이 지급을 시작했으며, 남은 10월·11월 사용분도 지정일에 맞춰 환급될 예정입니다.
지급일과 환급액을 미리 확인해두면, 다음 달 혜택을 더 확실히 챙길 수 있습니다.

 

소비 월	지급일	비고
9월분	10월 15일 지급 시작	1차 환급 완료 (415만 명 지급)
10월분	11월 15일 예정	현재 소비 집계 중
11월분	12월 15일 예정	최대 30만 원 환급 가능

 

💡 지급 방식 안내
환급액은 디지털 온누리상품권으로 지급되며, 지급일로부터 5년간 사용 가능합니다.
전국 13만 개 가맹점에서 사용할 수 있고, 모바일 상품권 형태로 자동 지급됩니다.

✅ 환급 일정 및 상품권 사용처 확인하러 가기

 

 

 

5. 신청 방법 및 주의사항

 

상생페이백은 참여 카드사 또는 공식 누리집에서 1회만 신청하면 9~11월 사용분이 자동으로 집계됩니다.

아래 절차를 순서대로 진행한 뒤, 익월 15일 전후 환급 일정을 확인하세요.

 

1. 본인 명의 신용·체크카드로 참여 카드사 홈페이지 접속
2. 로그인 후 상생페이백 신청 메뉴 선택 및 본인 인증
3. 신청 완료 후 월별 사용 실적 자동 집계 (9~11월 각 월 기준)
4. 월말 기준 소비액 확정 → 다음 달 15일부터 환급 순차 지급

 

주의할 점

• 2024년 월평균 소비가 높았던 경우, 증가폭이 작아 환급이 줄어들 수 있습니다.
• 온라인몰·배달앱·대형 유통 결제는 실적에서 제외됩니다.
• 자동 참여가 아니라 반드시 직접 신청해야 혜택을 받을 수 있습니다.
• 환급금은 디지털 온누리상품권으로만 지급되며, 지급일로부터 5년간 사용 가능합니다.

상생페이백 공식 신청 바로가기

 

 

 

6. FAQ(자주 묻는 질문) 

Q1. 상생페이백은 누가 신청할 수 있나요?

2006년 12월 31일 이전에 출생한 만 19세 이상 국민이라면 누구나 참여할 수 있습니다.

국내 거주 외국인도 가능하며, 2024년 카드 사용 실적이 있어야 신청이 인정됩니다.

별도의 소득·직업 제한은 없습니다.

 

Q2. 신청은 어디서 하나요?

카드사 홈페이지 또는 상생페이백.kr 공식 누리집에서 본인 인증 후 신청 가능합니다.

오프라인은 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 은행 지점(국민·우리·농협·신한 등)에서 안내받을 수 있습니다.

한 번만 신청해도 3개월 전체가 자동 계산됩니다.

 

Q3. 환급금은 언제, 어떻게 지급되나요?

사용 월 기준 다음 달 15일부터 순차 지급됩니다.

9월분은 10월 15일, 10월분은 11월 15일, 11월분은 12월 15일에 환급이 이뤄집니다.

환급금은 디지털 온누리상품권으로 지급되어 전국 13만 개 가맹점에서 사용할 수 있습니다.

 

Q4. 어떤 결제는 실적으로 인정되지 않나요?

네. 대형마트, 백화점, 온라인몰, 배달앱, 명품매장, 세금·보험·공과금 결제 등은 제외됩니다.

동네 식당, 전통시장, 카페, 편의점 등 오프라인 소비 중심으로 실적을 쌓는 것이 유리합니다.

 

Q5. 환급금은 언제까지 사용할 수 있나요?

디지털 온누리상품권의 유효기간은 지급일로부터 5년입니다.

기간이 지나면 환불이 불가하므로 가급적 조기 사용을 권장합니다.

모바일 앱(온누리상품권, 체크페이 등)을 통해 잔액과 사용처를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

 

Q6. 상생페이백 신청은 한 번만 하면 되나요?

네. 2025년 9월 15일부터 11월 30일 사이에 한 번만 신청하면 됩니다.

이후 9~11월 소비 실적이 자동으로 반영되어, 매월 말 기준으로 증가액이 계산되고 익월 15일부터 순차 환급됩니다.

 

Q7. 디지털 온누리상품권은 어디에서 사용할 수 있나요?

전국 약 13만 개 온누리 가맹점에서 사용 가능합니다.

전통시장, 소상공인 매장, 식당, 약국, 미용실, 학원, 카페 등에서 결제할 수 있으며,

대형마트·백화점·온라인몰에서는 사용할 수 없습니다.

 

Q8. 환급금은 현금으로 받을 수 있나요?

아니요. 환급금은 디지털 온누리상품권 형태로만 지급됩니다.

현금 환급은 불가하며, 지급일로부터 5년간 유효합니다.

다만 상품권은 모바일 앱에서 간편하게 사용 가능합니다.

 

Q9. 2024년에 카드 사용이 많았던 사람도 환급을 받을 수 있나요?

가능합니다.

다만 2024년 월평균 카드 사용액이 높을수록 증가분(2025년 소비액 – 2024년 평균 소비액)이 적게 계산될 수 있습니다.

따라서 환급액이 상대적으로 낮을 수 있으므로 오프라인 중심의 소비를 유지하는 것이 유리합니다.

 

Q10. 상생페이백 신청을 놓쳤는데, 지난달 사용분도 받을 수 있나요?

네. 11월 30일 자정까지 신청하면 9월과 10월 사용분도 소급 적용되어 환급받을 수 있습니다.

신청 시점이 늦더라도 해당 월의 카드 사용내역이 확인되면

10월분(11월 15일 지급) 또는 11월분(12월 15일 지급)과 함께 받을 수 있습니다.

 

상생페이백 신청 및 환급 확인 바로가기

 

 

 

7. 소비자 꿀팁: 환급액을 늘리는 5가지 루틴

상생페이백은 ‘얼마나 더 소비했는가’에 따라 환급액이 달라집니다.

따라서 단순히 소비를 늘리기보다, 정책 기준에 맞는 소비 루틴을 만들어야 실제 환급액을 극대화할 수 있습니다.

 

아래의 다섯 가지 루틴만 실천해도 체감 환급 금액이 달라집니다.

 

• ✔ 온라인보다 오프라인 결제 비중 늘리기 — 대형 유통망보다 소상공인 매장이 유리합니다.
• ✔ 전통시장·동네 카페 중심 소비하기 — 실적 인정을 확실히 받는 업종입니다.
• ✔ 가족카드보다 본인 명의 카드 사용하기 — 명의자 기준으로만 실적이 계산됩니다.
• ✔ 카드사 앱으로 실적 확인 — 실시간으로 증가분을 모니터링할 수 있습니다.
• ✔ 11월까지 꾸준히 카드 사용 유지하기 — 3개월 누적 합산으로 계산되므로 마지막 달이 중요합니다.

 

💡 TIP: 전통시장·소상공인 매장에서 결제하면 디지털 온누리상품권 환급 승인 속도가 빠르고, 카드사 포인트 적립률도 함께 상승합니다. 즉, 오프라인 중심 소비 = 두 가지 혜택 동시 확보의 핵심 전략입니다.

상생페이백 실적 기준 및 소비처 확인하기

 

 

 

8. 상생페이백 신청 링크 & 바로가기

아래 공식 링크를 통해 바로 신청할 수 있습니다. 

카드사 중복 신청은 필요 없으며,
한 번 신청하면 9~11월 실적이 자동 집계됩니다.

 

상생페이백 공식 신청하기 KB국민카드 상생페이백 신청 바로가기 신한카드 상생페이백 참여 페이지 농협카드 상생페이백 신청하기

 

 

 

9. 상생페이백 이후 기대 효과와 2026년 전망

2025년 상생페이백은 국민 참여와 소비 진작 두 측면에서 모두 긍정적인 성과를 보이고 있습니다.

정부는 이를 기반으로 2026년 확대 개편을 예고했으며,

디지털 결제 환경 변화에 맞춘 통합 지원이 추진될 예정입니다.

 

• 💰 예산 확대: 2025년 예산은 1조 3,700억 원으로 전년 대비 15% 증가
• 📈 효과 검증: 1조 원대 소비 진작 효과로 후속 정책 확대 근거 마련
• 🔄 2026년 변화 전망: 지급 절차 간소화, 사용처 확대, 카드사 자동 연동 시스템 추진
• 💳 디지털 온누리상품권 + 제로페이 통합: 결제 접근성 향상 및 지역 상권 참여율 제고
• 🌐 소비자 편의성 강화: 모바일 앱 내 실시간 실적 확인 및 자동 환급 알림 기능 도입 예상

 

전문가 한마디
“상생페이백은 단기 지원을 넘어, 지속 가능한 지역 소비 생태계로 전환하는 디딤돌입니다. 2026년 통합 결제 시스템이 정착되면, 국민이 체감하는 혜택 규모도 더욱 커질 것입니다.”

상생페이백 최신 소식 및 2026년 정책 업데이트 확인하기

 

 

 

마무리: 지금 바로 신청하세요

2025년 10월 20일 기준, 상생페이백 환급은 이미 시작되었습니다.

아직 신청하지 않았다면 11월 30일까지 참여가 가능하며,

지금 신청해도 9월~11월 소비 증가분 전체에 대해 최대 30만 원 환급 혜택을 받을 수 있습니다.

 

📍 핵심 한 줄 요약
“지금 소비하고, 내수도 살리고, 최대 30만 원 돌려받으세요.”

상생페이백 신청 바로가기

 

 

🔒  정부·카드사 사칭 사이트를 주의하세요.

반드시 공식 도메인(상생페이백.kr)에서 신청해야 합니다.

 

💬 “오늘 신청하면 내달 15일에 환급됩니다.”

 

 

 

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