노후파산을 막기 위한 최고의 노후준비 방법은? 강창희 대표의 명강의 요약

노후파산을 막기 위한 최고의 노후준비 방법은? 강창희 대표의 명강의 요약

 

 

이번에는 노후파산 대비할 수 있는 가장 확실한 노후준비에 대해 알아보겠습니다. 강창희 대표님께서 김작가 TV 유튜브에서 1년 전에 방송하신 영상을 바탕으로 정보를 제공해 드리겠습니다.

노후파산이란 노후에 소득이 줄거나 없어지면서 생활비를 충당할 수 없게 되는 상황을 말합니다. 한국은 고령화와 저출산으로 인해 노후파산의 위험이 커지고 있습니다. 통계청에 따르면 2020년 기준으로 65세 이상 인구는 전체 인구의 16.1%에 달하며, 2067년에는 46.5%까지 증가할 것으로 예상됩니다.
또한 국민연금공단에 따르면 2020년 기준으로 국민연금의 평균 수급액은 월 52만 원 정도이며, 2050년에는 29만 원으로 감소할 것으로 예상됩니다. 이러한 상황에서 노후파산을 막기 위해서는 어떻게 노후준비를 해야 할까요?

강창희 대표님은 트러스톤자산운용의 창업자이자 대표이사로서, 재무설계와 자산운용 분야에서 30년 이상의 경력을 가지고 있습니다. 강대표님께서는 김작가 TV 유튜브에서 1년 전에 방송하신 영상에서 노후파산 대비할 수 있는 가장 확실한 노후준비 방법을 설명해 주셨습니다. 이 영상은 약 2시간에 걸쳐 4부작으로 구성되어 있으며, 다음과 같은 내용을 담고 있습니다.

- 1부: 노후를 망치는 3가지 착각
- 2부: 노후파산을 대비할 수 있는 노후준비 1개
- 3부: 연금의 종류와 특징
- 4부: 연금의 성공적인 운용 방법

이 글에서는 이 영상의 주요 내용을 요약하여 소개하겠습니다.

 

1부: 노후를 망치는 3가지 착각

강대표님께서는 우리가 노후를 잘못 인식하고 있는 3가지 착각을 지적하셨습니다. 이들은 다음과 같습니다.

• 첫째, 노인이 되면 시간이 넘쳐난다는 착각
• 둘째, 노인이 되면 돈이 필요 없다는 착각
• 셋째, 노인이 되면 건강이 나빠진다는 착각

이들 착각은 우리가 노후를 준비하지 않고, 노후에도 즐겁고 행복하게 살 수 있을 것이라고 오해하게 만듭니다. 하지만 현실은 그렇지 않습니다. 강대표님께서는 이들 착각을 깨기 위해 다음과 같은 사실들을 들어주셨습니다.

첫째, 노인이 되면 시간이 넘쳐난다는 착각은 틀렸습니다.
우리가 일을 하지 않는다고 해서 시간이 많아지는 것은 아닙니다. 오히려 일을 하지 않으면 시간을 채울 수 있는 활동이 줄어들어서 심심하고 고독해집니다. 또한 일을 하지 않으면 소득이 줄어들어서 원하는 것을 할 수 있는 여력이 없어집니다. 따라서 노후에도 일을 계속하거나, 취미나 자기 계발 등의 활동을 통해 시간을 의미 있게 채워야 합니다.

둘째, 노인이 되면 돈이 필요 없다는 착각은 틀렸습니다.
우리가 노후에도 돈이 필요한 이유는 크게 세 가지입니다.

• 첫째는 생활비입니다. 노후에도 음식, 주거, 교통, 의류 등의 기본적인 생활비가 필요합니다. 이러한 생활비는 인플레이션으로 인해 점점 증가할 것입니다. 따라서 노후에도 일정 수준의 소득이 보장되어야 합니다.
• 둘째는 의료비입니다. 노후에는 건강 문제가 발생할 가능성이 높아지므로, 의료비가 증가할 것입니다. 의료비는 국민건강보험이나 장기요양보험이 모두 커버해주지 않으므로, 자기 부담금이 필요합니다. 따라서 노후에도 의료비를 대비할 수 있는 자금이 필요합니다.
• 셋째는 여가비입니다. 노후에도 삶의 질을 높이기 위해서는 여가 활동이 필요합니다. 여가 활동은 여행, 공연, 문화, 교육 등 다양한 분야를 포함합니다. 이러한 여가 활동은 돈이 들어가므로, 노후에도 여가비를 마련할 수 있어야 합니다.

셋째, 노인이 되면 건강이 나빠진다는 착각은 틀렸습니다.
우리가 노인이 되면 건강이 나빠질 것이라고 예상하는 이유는 우리 주변의 노인들의 모습 때문입니다. 하지만 우리 주변의 노인들은 과거의 환경과 생활습관 때문에 건강이 나빠진 경우가 많습니다. 우리는 현재보다 훨씬 좋은 환경과 생활습관을 가지고 있으므로, 건강한 상태를 오래 유지할 수 있습니다. 단, 건강을 유지하기 위해서는 정기적인 건강검진과 운동, 영양, 수면 등의 관리가 필요합니다. 또한 건강보험과 의료보험 등의 보험에 가입하여 의료비 부담을 줄여야 합니다.

 

2부: 노후파산을 대비할 수 있는 노후준비 1개

강대표님께서는 노후파산을 막기 위해서는 노후준비를 해야 한다고 말씀하셨습니다. 그리고 노후준비의 가장 확실한 방법은 바로 연금이라고 강조하셨습니다. 연금이란 일정한 기간 동안 일정한 금액을 납입하고, 그 후에는 납입한 금액과 수익률에 따라 매월 일정한 금액을 받는 제도입니다. 연금은 다음과 같은 장점이 있습니다.

• 첫째, 연금은 소득의 안정성을 보장합니다. 연금은 납입기간이 끝나면 매월 일정한 금액을 받을 수 있으므로, 노후에도 소득이 없어지지 않습니다. 또한 연금은 인플레이션에 따라 조정되므로, 물가 상승에도 대응할 수 있습니다.
• 둘째, 연금은 세금의 혜택을 받습니다. 연금은 납입할 때 소득세를 감면받고, 받을 때도 소득세를 감면받거나 면제받을 수 있습니다. 따라서 연금은 다른 투자보다 세금 부담이 적습니다.
• 셋째, 연금은 자신과 가족의 보호를 제공합니다. 연금은 자신이 사망하거나 장애가 발생하면 납입한 금액의 일부나 전부를 상속받거나 보상받을 수 있습니다. 또한 연금은 배우자나 자녀 등의 수혜자를 지정할 수 있으므로, 가족의 생계를 보장할 수 있습니다.

연금은 이러한 장점으로 인해 노후파산을 막기 위한 최고의 노후준비 방법이라고 할 수 있습니다. 하지만 연금에도 여러 종류가 있으므로, 자신의 상황과 목표에 맞는 연금을 선택해야 합니다.

3부: 연금의 종류와 특징

연금은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째는 공적 연금이고, 둘째는 사적 연금입니다. 공적 연금은 정부가 운영하거나 보장하는 연금으로서, 국민연금, 국가공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금 등이 있습니다. 사적 연금은 개인이나 기업이 운영하거나 가입하는 연금으로서, 개인연금, 퇴직연금, 기타 연금 등이 있습니다. 각각의 연금의 특징은 다음과 같습니다.

국민연금
국민연금은 근로자와 사업자 등의 대부분의 국민이 의무적으로 가입하는 연금입니다. 납입기간은 10년 이상이어야 하며, 납입액은 소득에 비례합니다. 수령기간은 60세부터 시작하며, 수령액은 납입액과 수령나이에 따라 결정됩니다. 국민연금은 정부가 보장하므로 안정적이지만, 수령액이 낮고 감소할 가능성이 있습니다.

국가공무원연금
국가공무원연금은 정부기관이나 공공기관에 소속된 공무원들이 가입하는 연금입니다. 납입기간은 재직기간과 동일하며, 납입액은 소득의 7%입니다. 수령기간은 60세부터 시작하며, 수령액은 재직기간과 소득에 따라 결정됩니다. 국가공무원연금은 정부가 보장하므로 안정적이고 수령액이 높지만, 가입자수가 제한되어 있습니다.

군인연금
군인연금은 국방부에 소속된 군인들이 가입하는 연금입니다. 납입기간은 병력기간과 동일하며, 납입액은 없습니다. 수령기간은 전역 후 바로 시작하며, 수령액은 병력기간과 계급에 따라 결정됩니다. 군인연금은 정부가 보장하므로 안정적이고 수령액이 높지만, 가입자수가 제한되어 있고 병력기간이 길어야 합니다.

사립학교교직원연금
사립학교교직원연금은 사립학교에 소속된 교직원들이 가입하는 연금입니다. 납입기간은 재직기간과 동일하며, 납입액은 소득의 9%입니다. 수령기간은 60세부터 시작하며, 수령액은 재직기간과 소득에 따라 결정됩니다. 사립학교교직원연금은 정부가 보장하므로 안정적이고 수령액이 높지만, 가입자수가 제한되어 있습니다.

개인연금
개인연금은 개인이 자유롭게 가입하고 운용하는 연금입니다. 납입기간과 납입액은 자유롭게 정할 수 있으며, 수령기간은 55세부터 시작할 수 있습니다. 수령액은 납입액과 수익률에 따라 결정됩니다. 개인연금은 자신의 목표와 상황에 맞게 선택할 수 있고, 세금 혜택을 받을 수 있지만, 수령액이 불안정하고 운용에 신경을 써야 합니다.

퇴직연금
퇴직연금은 기업이나 단체가 재직자들을 위해 운영하는 연금입니다. 납입기간은 재직기간과 동일하며, 납입액은 기업이나 단체가 정합니다. 수령기간은 퇴직 후 바로 시작하며, 수령액은 납입액과 수익률에 따라 결정됩니다. 퇴직연금은 재직자들의 복지를 높이고, 세금 혜택을 받을 수 있지만, 퇴직 전에는 받을 수 없고, 기업이나 단체의 경영상태에 영향을 받을 수 있습니다.

기타 연금
기타 연금은 위의 연금 외에 다양한 형태의 연금입니다. 예를 들면, 보험회사가 운영하는 연금보험, 은행이나 증권사가 운영하는 연금계좌, 부동산이나 유가증권 등의 자산을 담보로 하는 역모기지 연금 등이 있습니다. 기타 연금은 각각의 특성과 조건에 따라 장단점이 다르므로, 자신의 상황과 목표에 맞게 비교하고 선택해야 합니다.

연금은 이러한 종류와 특징을 가지고 있으므로, 자신의 노후를 위해 어떤 연금을 선택할지 잘 고민해야 합니다. 또한 연금을 선택한 후에도 연금의 성공적인 운용 방법을 알아야 합니다.

 

4부: 연금의 성공적인 운용 방법

연금을 선택한 후에도 연금의 성공적인 운용 방법을 알아야 합니다. 연금의 운용 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째는 납입 단계에서의 운용 방법이고, 둘째는 수령 단계에서의 운용 방법입니다. 각각의 운용 방법은 다음과 같습니다.

납입 단계에서의 운용 방법
납입 단계에서는 연금에 납입할 금액을 적절하게 결정하고, 납입할 연금의 종류와 비율을 다양화하고, 납입한 금액의 수익률을 극대화하는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 다음과 같은 조치들을 취해야 합니다.

• 첫째, 연금에 납입할 금액을 적절하게 결정하기 위해서는 자신의 노후 소득 목표와 현재 소득 수준, 납입 가능한 기간 등을 고려해야 합니다. 일반적으로 노후 소득 목표는 현재 소득의 70% 정도로 설정하는 것이 좋습니다. 또한 납입 가능한 기간은 길수록 좋으므로, 가능한 한 일찍 연금에 가입하는 것이 좋습니다.
• 둘째, 납입할 연금의 종류와 비율을 다양화하기 위해서는 공적 연금과 사적 연금을 조합하는 것이 좋습니다. 공적 연금은 안정성이 높지만 수령액이 낮고 감소할 가능성이 있으므로, 사적 연금을 통해 보완할 수 있습니다. 사적 연금은 수령액이 높고 세금 혜택을 받을 수 있지만, 수령액이 불안정하고 운용에 신경을 써야 하므로, 공적 연금과 균형 있게 분배하는 것이 좋습니다.
• 셋째, 납입한 금액의 수익률을 극대화하기 위해서는 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 자산배분과 리스크관리를 해야 합니다. 자산배분은 주식, 채권, 현금 등의 자산 클래스별로 투자 비중을 결정하는 것입니다. 리스크관리는 투자 결과에 대한 변동성과 손실 가능성을 최소화하는 것입니다. 일반적으로 투자 기간이 길수록 주식과 같은 고수익 고위험 자산에 투자할 수 있으며, 투자 기간이 짧아지면 채권과 같은 저수익 저위험 자산으로 전환하는 것이 좋습니다.

수령 단계에서의 운용 방법
수령 단계에서는 연금으로부터 받는 소득을 효율적으로 사용하고, 남은 자산을 적절하게 관리하는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 다음과 같은 조치들을 취해야 합니다.

• 첫째, 연금으로부터 받는 소득을 효율적으로 사용하기 위해서는 자신의 생활비와 여가비를 적절하게 예산화하고, 소비패턴을 점검하고, 세금과 보험료를 최적화해야 합니다. 예산화는 자신의 수입과 지출을 계획하고 관리하는 것입니다. 소비패턴은 자신의 소비 습관과 성향을 분석하고 개선하는 것입니다. 세금과 보험료는 자신의 소득과 자산에 따라 최적의 세금 납부 방법과 보험 가입 방법을 찾는 것입니다.
• 둘째, 남은 자산을 적절하게 관리하기 위해서는 자신의 상속 목표와 상속 대상자를 고려하고, 상속세와 법률문제를 준비하고, 상속 계획을 수립해야 합니다. 상속 목표는 자신이 남은 자산을 얼마나, 어떻게, 누구에게 전달하고 싶은지를 결정하는 것입니다. 상속 대상자는 자신이 남은 자산을 받을 수 있는 법적인 권리자나 의무자를 파악하는 것입니다. 상속세와 법률문제는 자신이 남은 자산을 전달할 때 발생할 수 있는 세금과 법적인 이슈를 대비하는 것입니다. 상속 계획은 자신이 남은 자산을 전달할 방법과 절차를 구체화하는 것입니다.

연금의 운용 방법은 이러한 조치들을 통해 노후파산을 막고, 노후에도 풍요롭고 행복한 삶을 살 수 있도록 도와줍니다. 연금은 노후준비의 가장 확실한 방법이므로, 연금에 대해 잘 알고, 잘 선택하고, 잘 운용하는 것이 중요합니다.


이상으로 강창희 대표님께서 김작가 TV 유튜브에서 1년 전에 방송하신 영상을 바탕으로 노후파산 대비할 수 있는 가장 확실한 노후준비 방법에 대해 알아보았습니다. 이 글이 여러분들의 노후준비에 도움이 되었으면 좋겠습니다.

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