노후파산 피하는 법! 강창희 대표와 함께 알아보는 5가지 방법

노후파산 피하는 법! 강창희 대표와 함께 알아보는 5가지 방법

 

 

 

이번에는 유튜브 김작가 TV에서 강창희 트러스톤자산운용 대표와 함께 한 노후파산하지 않기 위해 필요한 5가지에 대해 알아보겠습니다. 노후파산이란 노후에 생활비를 충당할 수 없어 부채를 갚지 못하거나 생활보조금을 받아야 하는 상태를 말합니다. 노후파산은 우리 모두에게 발생할 수 있는 위기이므로, 미리 준비하고 예방하는 것이 중요합니다. 그렇다면 어떻게 노후파산을 피할 수 있을까요? 강창희 대표는 다음과 같은 5가지 방법을 제시합니다.

1. 장수를 인식하고 계획하라.

우리나라의 평균 수명은 83세로 세계에서 11위에 해당합니다. 하지만 건강수명은 73세로 세계에서 28위에 불과합니다. 건강수명이란 건강하게 살 수 있는 기간을 말하는데, 이는 평균 수명보다 10년 정도 짧습니다. 즉, 우리는 평균적으로 10년 정도는 병을 앓거나 의존적인 상태로 살아야 한다는 것입니다. 이런 상황에서 노후자금을 얼마나 준비해야 할까요? 강창희 대표는 나이 80 이상을 생각하며 살아야 한다고 말합니다. 그리고 노후자금은 연간 생활비의 20배 정도가 필요하다고 추정합니다. 예를 들어, 연간 생활비가 2000만 원이라면, 노후자금은 4억 원이 필요하다는 것입니다. 이렇게 장수를 인식하고 노후자금을 계산하면, 노후파산을 예방할 수 있습니다.

2. 죽음의 준비를 하라.

우리는 죽음을 피할 수 없습니다. 그러므로 죽음에 대비하는 것도 노후준비의 일부입니다. 죽음의 준비에는 세 가지 요소가 있습니다.

• 첫째, 재산분배와 상속세 문제입니다. 우리가 남긴 재산은 법률에 따라 상속되거나 분배됩니다. 하지만 이 과정에서 상속세가 발생하거나 유언이 없으면 분쟁이 일어날 수 있습니다. 따라서 재산분배와 상속세 문제를 미리 정리해두는 것이 좋습니다.
• 둘째, 외로움 문제입니다. 우리는 사회적 동물이므로, 외로움을 견디기 어렵습니다. 특히 노년기에는 배우자나 친구들이 세상을 먼저 떠날 수 있으므로, 외로움이 커질 수 있습니다. 이런 외로움은 우울증이나 자살의 원인이 될 수 있습니다. 따라서 외로움을 해소할 수 있는 활동이나 관계를 찾는 것이 중요합니다.
• 셋째, 건강 문제입니다. 우리는 죽음에 가까워질수록 건강이 악화될 가능성이 높습니다. 그러므로 건강을 유지하고 관리하는 것이 필수적입니다. 건강을 위해서는 규칙적인 생활, 적절한 운동, 균형잡힌 식사, 금연과 금주, 정기적인 건강검진 등이 필요합니다. 이렇게 죽음의 준비를 하면, 노후파산을 막을 수 있습니다.

 

3. 자녀리스크에 걸리지 말라.

우리는 자녀를 사랑하고 도와주고 싶습니다. 하지만 이런 감정이 과도하게 되면, 자녀리스크에 걸릴 수 있습니다. 자녀리스크란 자녀를 위해 너무 많은 돈을 쓰거나, 자녀의 부채를 갚아주거나, 자녀와의 관계에 스트레스를 받는 등의 상황을 말합니다.

이런 자녀리스크는 우리의 노후자금을 갉아먹고, 노후파산을 초래할 수 있습니다. 따라서 자녀리스크에 걸리지 않기 위해서는 다음과 같은 방법을 취해야 합니다.

• 첫째, 자녀에게 독립적인 삶을 살도록 교육하고 격려하라. 우리는 자녀에게 잘해주고 싶은 마음이 강합니다. 하지만 이런 마음이 과하면, 자녀가 의존적이고 무책임한 삶을 살 수 있습니다. 그러므로 자녀에게 독립적인 삶을 살도록 교육하고 격려해야 합니다. 예를 들어, 자녀가 어릴 때부터 용돈 관리나 저축 습관을 가르치고, 성인이 되면 스스로 일하고 생활비를 벌도록 하라는 것입니다.
• 둘째, 자녀와의 관계를 건강하게 유지하라. 우리는 자녀와의 관계가 좋으면 좋겠습니다. 하지만 이런 바람이 과하면, 자녀의 사생활에 간섭하거나, 자녀의 결정에 반대하거나, 자신의 의견을 강요하거나 할 수 있습니다. 이런 행동은 자녀와의 관계를 악화시키고, 스트레스를 유발할 수 있습니다. 그러므로 자녀와의 관계를 건강하게 유지하기 위해서는 다음과 같은 태도를 보여야 합니다. 예를 들어, 자녀의 사생활에 존중하고 관심을 보이고, 자녀의 결정에 존중하고 지지해 주고, 자신의 의견은 조언으로만 제시하고 강요하지 않는 것입니다.
• 셋째, 자녀의 부채는 최대한 피하라. 우리는 자녀가 어려울 때 도와주고 싶습니다. 하지만 이런 마음이 과하면, 자녀의 부채를 대신 갚아주거나 보증해 주거나 할 수 있습니다. 이런 행동은 우리의 재산을 손상시키고, 노후자금을 줄일 수 있습니다.

그러므로 자녀의 부채는 최대한 피하기 위해서는 다음과 같은 방법을 취해야 합니다.

• 첫째, 자녀의 부채를 갚아주거나 보증해 주는 것은 최후의 수단으로 하라. 우리는 자녀의 부채를 갚아주거나 보증해 주면, 자녀가 부담을 느끼고 더 열심히 살 것이라고 생각할 수 있습니다. 하지만 이런 행동은 자녀에게 더 큰 악영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 자녀가 부채를 갚는 책임감이 약해지거나, 부모에게 의존하거나, 부모와의 관계가 긴장되거나 할 수 있습니다. 그러므로 자녀의 부채를 갚아주거나 보증해 주는 것은 최후의 수단으로 하고, 가능하면 자녀가 스스로 해결할 수 있도록 도와주는 것이 좋습니다. 자녀에게 부채 상환 계획을 세우도록 조언하거나, 부채 상환을 위한 일자리를 찾도록 돕거나, 부채 상환을 위한 저축 계좌를 개설하도록 하라는 것입니다.
• 둘째, 자녀에게 재정교육을 하라. 우리는 자녀에게 재정교육을 하면, 자녀가 재물을 잘 관리하고 투자할 수 있을 것이라고 기대할 수 있습니다. 하지만 이런 기대는 실현되기 어렵습니다. 왜냐하면 재정교육은 단기간에 효과가 나타나기 어렵고, 재정교육을 받은 사람도 실수를 할 수 있기 때문입니다. 그러므로 자녀에게 재정교육을 하기보다는, 자녀에게 재정관리의 중요성과 원칙을 알려주고, 자녀의 재정상황에 맞는 조언을 해주는 것이 좋습니다. 예를 들어, 자녀에게 소득과 지출을 기록하고 분석하도록 하고, 저축과 투자의 차이와 장단점을 설명하고, 투자할 때는 위험과 수익률을 고려하도록 하라는 것입니다.

 

4. 자신의 재능과 취미를 살려서 부수입을 창출하라.

우리는 노후에도 일을 하고 싶거나, 하고야 할 수밖에 없는 경우가 있습니다. 하지만 노후에는 일을 찾기 어렵거나, 일을 할 수 있는 체력이 부족할 수 있습니다. 그러므로 노후에도 일을 할 수 있는 방법을 미리 준비하는 것이 좋습니다. 강창희 대표는 자신의 재능과 취미를 살려서 부수입을 창출하는 방법을 추천합니다. 예를 들어, 자신이 잘하는 요리나 공예, 사진, 글쓰기 등을 통해 온라인이나 오프라인에서 판매하거나 강의하거나 컨설팅하거나 하는 것입니다. 이런 방법은 노후에도 일의 즐거움과 만족감을 느낄 수 있고, 자신의 경험과 지식을 공유할 수 있고, 추가적인 수입을 얻을 수 있습니다. 또한, 이런 방법은 코로나19 같은 비상상황에도 유연하게 대처할 수 있습니다. 따라서 자신의 재능과 취미를 살려서 부수입을 창출하는 방법은 노후파산을 막을 수 있습니다.

5. 투자를 통해 노후자금을 늘려라.

우리는 저축만으로는 노후자금을 충분히 마련하기 어렵습니다. 왜냐하면 저축은 금리가 낮아서 가치가 줄어들고, 인플레이션에 취약하고, 세금이 부과되기 때문입니다. 그러므로 저축보다는 투자를 통해 노후자금을 늘리는 것이 좋습니다. 강창희 대표는 투자를 통해 노후자금을 늘리는 방법에 대해 다음과 같은 조언을 합니다.

• 첫째, 투자목적과 기간을 명확하게 정하라. 우리는 투자를 할 때, 자신이 얼마나 벌고 싶고, 얼마나 오래 투자할 것인지를 명확하게 정해야 합니다. 그러면 투자의 방향과 전략을 세우기 쉽고, 투자의 성공률도 높아집니다. 예를 들어, 자신이 10년 후에 1억 원을 벌고 싶다면, 연간 7%의 수익률이 필요하고, 월간 50만 원의 투자금이 필요하다는 것을 알 수 있습니다. 이런 목적과 기간을 정하면, 어떤 종류의 투자를 해야 할지 결정하기 쉽습니다.
• 둘째, 다양한 종류의 투자를 하라. 우리는 투자를 할 때, 한 가지 종류의 투자만 하면 안 됩니다. 왜냐하면 한 가지 종류의 투자만 하면, 그 종류의 투자가 안 좋아지면 큰 손실을 입기 때문입니다. 그러므로 다양한 종류의 투자를 하여, 위험을 분산하고, 수익을 극대화하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 주식, 채권, 부동산, 금, 가상화폐 등 다양한 종류의 투자를 하고, 각 종류의 투자에 적절한 비중을 배분하는 것입니다.
• 셋째, 투자를 할 때는 감정을 제어하라. 우리는 투자를 할 때, 감정에 휘둘리기 쉽습니다. 예를 들어, 투자가 잘 되면 욕심이 생기고, 투자가 안 되면 두려움이 생기는 것입니다. 이런 감정은 우리의 투자를 방해하고, 잘못된 결정을 내리게 할 수 있습니다. 그러므로 투자를 할 때는 감정을 제어하고, 냉정하고 합리적으로 판단하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 투자의 목적과 기간에 맞게 투자를 하고, 투자의 결과에 따라 적절하게 매수와 매도를 하는 것입니다.

이상으로 유튜브 김작가 TV에서 강창희 대표에게 듣는 노후파산하지 않기 위해 필요한 5가지에 대해 알아보았습니다. 이 글이 여러분의 노후준비에 도움이 되기를 바랍니다.

 

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