고금리 시대가 온다면? 부동산 시장의 미래를 예측하다: 배문성 라이프운용 애널리스트의 인터뷰 내용
이번에는 중앙일보에 실린 '고금리와 동거' 예언한 전문가에 물었다, 집값 더 떨어질까요?라는 기사를 바탕으로 현재의 부동산 시장 상황과 전망에 대해 알아보겠습니다. 이 글은 배문성 라이프운용 애널리스트의 인터뷰 내용을 참고하였으며, 저의 개인적인 의견을 반영한 것이 아님을 밝힙니다.
1. 고금리 시대가 올 수 있다는 근거는 무엇인가?
최근 미국의 인플레이션률이 30년 만에 최고치를 기록하면서, 미국 연방준비제도(Fed)가 금리 인상을 앞당길 가능성이 커졌습니다. 미국의 금리 인상은 전 세계의 금리에 영향을 미치며, 한국도 예외가 아닙니다.
한국은 이미 코로나19 사태 이전부터 경기 둔화와 고령화 등의 구조적 문제로 인해 저성장 시대에 진입했습니다. 이러한 상황에서 금리 인상은 경기를 더욱 위축시킬 수 있으며, 부채가 많은 가계나 기업에게는 부담이 될 수 있습니다.
배문성 애널리스트는 미국의 금리 인상이 한국의 금리에 미칠 영향을 분석하였으며, 다음과 같은 결론을 내렸습니다.
- 미국의 금리 인상은 한국의 금리에도 영향을 미치지만, 한국은 미국보다 더 늦게 금리 인상을 시작할 것이다.
- 한국은 코로나19 사태 이후에도 경기 부양을 위해 금리를 낮게 유지하고 있으며, 금리 인상을 서둘러할 필요가 없다고 판단한다.
- 하지만 미국의 금리 인상이 지속되면, 한국의 금리도 어느 정도 따라 올라야 한다. 그렇지 않으면 환율이 급격히 하락하거나 외국자본이 빠져나갈 수 있다.
- 따라서 한국은 미국의 금리 인상에 따라 조정적인 금리 인상을 할 것이며, 고금리 시대에 접어들 수 있다고 예상한다.
2. 고금리 시대가 되면 부동산 시장에 어떤 영향을 미칠까?
고금리 시대가 되면 부동산 시장에는 크게 두 가지 영향이 미칠 것이라고 배문성 애널리스트는 말합니다.
- 첫째, 부동산 가격이 하락할 가능성이 높아진다. 고금리는 부동산 투자의 수익성을 낮추고, 부동산 대출의 이자 부담을 높인다. 이는 부동산 수요를 감소시키고, 공급을 증가시킨다. 결과적으로 부동산 가격은 하락 압력을 받게 된다.
- 둘째, 부동산 시장의 분화가 심화된다. 고금리는 부동산 시장의 수요와 공급의 불균형을 더욱 심화시킨다. 수요가 많고 공급이 적은 지역은 가격이 상대적으로 높게 유지되거나 상승할 수 있으며, 반대로 수요가 적고 공급이 많은 지역은 가격이 더욱 하락할 수 있다. 이는 부동산 시장의 양극화를 가속화시킬 수 있다.
3. 고금리 시대에는 어떤 부동산 투자 전략을 취해야 할까?
고금리 시대에는 부동산 투자에 대한 접근 방식을 바꿔야 한다고 배문성 애널리스트는 조언합니다.
- 첫째, 부동산 투자의 목적을 명확히 해야 한다. 고금리 시대에는 부동산 투자의 수익률이 낮아지므로, 단기적인 수익을 추구하기보다는 장기적인 안정성을 고려해야 한다. 부동산 투자의 목적이 자산 보전이라면, 가격 변동이 적고 임대 수요가 안정적인 부동산을 선택해야 한다. 반면, 부동산 투자의 목적이 자산 증식이라면, 가격 상승 잠재력이 높고 개발 가능성이 있는 부동산을 선택해야 한다.
- 둘째, 부동산 투자의 범위를 넓혀야 한다. 고금리 시대에는 부동산 시장의 분화가 심화되므로, 한정된 지역이나 유형에만 투자하기보다는 다양한 옵션을 고려해야 한다. 예를 들어, 수도권이나 대도시의 아파트뿐만 아니라, 지방의 단독주택이나 상가, 농가나 산장 등의 특수부동산도 투자 대상이 될 수 있다. 또한, 부동산 직접 투자뿐만 아니라, 부동산 관련 주식이나 채권, 펀드, 리츠 등의 간접 투자도 고려해야 한다.
- 셋째, 부동산 투자의 리스크를 관리해야 한다. 고금리 시대에는 부동산 투자의 리스크가 증가하므로, 부동산 투자의 비중을 적절히 조절하고, 부동산 대출의 이자 부담을 줄이고, 부동산 세금이나 관리비 등의 비용을 절감해야 한다. 또한, 부동산 시장의 변동성에 대비하여, 부동산 투자의 타이밍을 잘 잡고, 부동산 매매의 기회를 놓치지 않아야 한다.
결론
- 고금리 시대는 부동산 시장에 큰 변화를 가져올 것입니다. 부동산 투자자들은 이러한 변화에 적응하고, 새로운 투자 전략을 수립해야 합니다.
- 고금리 시대에는 부동산 투자의 목적, 범위, 리스크를 잘 고려하고, 부동산 시장의 분화와 변동성에 대응해야 합니다.
- 고금리 시대에도 부동산 투자의 기회는 존재합니다. 부동산 투자자들은 부동산 시장의 흐름을 잘 파악하고, 자신의 투자 목표와 상황에 맞는 부동산을 찾아야 합니다.
이 글이 부동산 투자에 관심 있는 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다.
참고
'고금리와 동거' 예언한 전문가에 물었다, 집값 더 떨어질까요?
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